Chuyên gia dự báo nợ xấu ngân hàng có thể tăng nhẹ trong 2025

Theo các chuyên gia và tổ chức phân tích, nợ xấu ngân hàng – đặc biệt là nợ nhóm 5 – có thể tiếp tục nhích nhẹ trong năm 2025 do tác động từ bất động sản, áp lực từ các khoản vay tái cơ cấu theo Thông tư 02, cùng xu hướng trích lập dự phòng chặt chẽ hơn tại các ngân hàng.

Ảnh minh họa

Ông Lê Đức Huy, chuyên gia từ Chứng khoán Agriseco, cho rằng một số phân khúc bất động sản vẫn gặp khó khăn như đất nền, bất động sản nghỉ dưỡng, khiến nhiều doanh nghiệp trong ngành chưa thể phục hồi dòng tiền, ảnh hưởng tới khả năng trả nợ. Đồng thời, các khoản nợ được cơ cấu theo Thông tư 02 đang hết thời gian hỗ trợ và có thể chuyển thành nợ xấu.

Dữ liệu của FiinRatings cho thấy, giai đoạn 2022–2024, tốc độ tăng trưởng nợ xấu toàn hệ thống vượt xa tăng trưởng tín dụng. Riêng nợ nhóm 5 tại 27 ngân hàng thương mại cuối năm 2024 đạt hơn 131.000 tỷ đồng, tăng khoảng 43% so với cuối năm 2023. Một số ngân hàng ghi nhận nợ xấu tăng mạnh như Bac A Bank (48,4%), ACB (46,9%), LPBank (40,9%)...

Tuy nhiên, nhiều ngân hàng khẳng định quyết tâm kiểm soát nợ xấu trong năm 2025. ACB và PGBank đặt mục tiêu giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, trong khi Bac A Bank hướng tới dưới 1,5%. Chủ tịch VIB, ông Đặng Khắc Vỹ, cho biết ngân hàng không tham gia tái cơ cấu nợ nên các khoản nợ xấu hiện tại phản ánh sát thực chất lượng tín dụng.

Dù áp lực vẫn còn, các tổ chức tín dụng kỳ vọng nợ xấu sẽ dần ổn định. Khảo sát từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, mặt bằng rủi ro có xu hướng tăng nhẹ trong nửa đầu 2025 nhưng tốc độ tăng sẽ chậm hơn so với năm trước, tạo nền tảng tích cực cho việc kiểm soát nợ xấu về dài hạn.

Ngân hàng thương mại tận dụng đòn bẩy vượt thách thức bất ổn từ Mỹ

Trước bối cảnh vĩ mô bất ổn tại Mỹ, nhiều ngân hàng thương mại đang chủ động điều chỉnh chiến lược để thích nghi và duy trì tăng trưởng ổn định. Báo cáo “Triển vọng ngân hàng và thị trường vốn 2025” của Deloitte cho biết, các ngân hàng buộc phải đa dạng hóa danh mục đầu tư, tăng thu nhập ngoài lãi và kiểm soát chi phí bền vững nhằm đối phó với áp lực từ lạm phát, lãi suất và thanh khoản.

Tại Mỹ, biên lợi nhuận ròng của các ngân hàng được dự báo giảm xuống chỉ còn 2,7% vào năm 2026 do chi phí tiền gửi duy trì ở mức cao. Để ứng phó, các ngân hàng lớn đang tập trung vào cải thiện danh mục đầu tư chứng khoán, khai thác các hoạt động đầu tư – phát hành, đồng thời hiện đại hóa công nghệ và giữ chân nhân sự chất lượng cao.

Đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam, trong bối cảnh đặt mục tiêu tăng trưởng kinh tế trên 8%, việc giảm lãi suất cho vay và huy động khiến biên lợi nhuận chịu sức ép. Deloitte nhấn mạnh, đa dạng hóa nguồn thu, cải thiện thu nhập ngoài lãi và kiểm soát chi phí là chiến lược sống còn.

Tổ chức này khuyến nghị bốn đòn bẩy then chốt: tăng tính minh bạch chi phí, mở rộng tự động hóa và AI, tích hợp kiểm soát rủi ro sớm và duy trì kỷ luật thực thi. Tuy nhiên, thực tế cho thấy nhiều ngân hàng vẫn chưa đạt hiệu quả tối ưu, với 56% lãnh đạo ngân hàng toàn cầu thừa nhận chưa đạt 50% mục tiêu tiết kiệm chi phí trong năm qua.

Trong bối cảnh thách thức kéo dài, việc kết hợp linh hoạt giữa cải cách nội bộ và ứng dụng công nghệ được kỳ vọng sẽ giúp ngân hàng vững vàng vượt qua sóng gió.

HSBC Việt Nam báo lãi giảm 32%, nhân viên vẫn nhận thu nhập bình quân 72 triệu đồng/tháng

Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam (HSBC Việt Nam) vừa công bố báo cáo tài chính tóm tắt năm 2024, ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt hơn 4.451 tỷ đồng, giảm 32% so với năm trước. Mặc dù lợi nhuận sụt giảm mạnh, thu nhập bình quân nhân viên của HSBC Việt Nam vẫn ở mức cao, đạt khoảng 72 triệu đồng/tháng.

HSBC Việt Nam báo lãi giảm 32%, nhân viên vẫn nhận thu nhập bình quân 72 triệu đồng/tháng

Cụ thể, thu nhập lãi thuần năm 2024 của HSBC đạt 6.243 tỷ đồng, giảm 22% so với năm 2023. Ngược lại, các nguồn thu ngoài lãi có sự tăng trưởng đáng kể: lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng 30%, đạt 1.011 tỷ đồng; lãi từ hoạt động khác tăng gấp đôi, cũng đạt 1.011 tỷ đồng. Tuy nhiên, lãi thuần từ dịch vụ giảm nhẹ 2%, xuống còn 897 tỷ đồng, trong khi hoạt động chứng khoán kinh doanh tiếp tục suy giảm.

Tính đến ngày 31/12/2024, tổng tài sản của HSBC Việt Nam đạt 136.434 tỷ đồng, giảm 17% so với đầu năm. Đáng chú ý, tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác giảm mạnh 42%, trong khi cho vay khách hàng tăng nhẹ 5%, đạt 69.653 tỷ đồng. Tiền gửi khách hàng giảm 16%, còn 114.139 tỷ đồng.