Bán lẻ giúp ngân hàng tăng trưởng lợi nhuận mạnh mẽ trong năm 2024

Năm 2024, chiến lược bán lẻ của các ngân hàng đã đóng góp lớn vào tăng trưởng lợi nhuận. Mảng bán lẻ không chỉ mang lại dòng tiền ổn định mà còn giúp các ngân hàng mở rộng tệp khách hàng và gia tăng biên lợi nhuận, đặc biệt trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ.

Ảnh minh họa

Theo báo cáo từ Chứng khoán Vietcombank, tỷ lệ tín dụng bán lẻ trên tổng dư nợ toàn ngành dự báo sẽ đạt 44% vào cuối năm 2024, với mức tăng trưởng 10%. Các ngân hàng như VIB và ACB ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng bán lẻ ấn tượng, đạt lần lượt 80% và 65%, trong khi các ngân hàng quốc doanh như Vietcombank, BIDV và VietinBank duy trì mức ổn định từ 40% đến 47%.

Bên cạnh đó, ngân hàng BVBank cũng thành công nhờ chiến lược phát triển bán lẻ, ra mắt các sản phẩm tín dụng cá nhân hóa và triển khai chương trình ưu đãi lãi suất vay tiêu dùng. Các sản phẩm số của BVBank như Digimi, Digibiz, và DigiStore cũng góp phần tạo ra sự khác biệt trong thị trường bán lẻ.

Một yếu tố quan trọng trong sự phát triển này chính là quá trình số hóa. Các ngân hàng lớn như Techcombank đã đầu tư hàng trăm triệu USD vào chiến lược số hóa, đồng thời mở rộng các sản phẩm và dịch vụ trực tuyến. BVBank cũng không kém cạnh khi triển khai dịch vụ thanh toán xuyên biên giới qua QR tại các quốc gia như Thái Lan, Lào và Campuchia, mở rộng phạm vi phục vụ quốc tế và đa dạng hóa các sản phẩm số.

Với sự chuyển mình mạnh mẽ trong chiến lược bán lẻ và số hóa, các ngân hàng đang tạo ra bước đột phá trong việc gia tăng lợi nhuận và chiếm lĩnh thị phần trên thị trường đầy tiềm năng này.

SeABank hoàn tất chuyển nhượng Công ty Tài chính PTF cho AEON Financial Service

Ngày 03/02/2025, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) chính thức tổ chức Lễ bàn giao Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Bưu điện (PTF) cho đối tác AEON Financial Service Co., Ltd. (AEON Financial), thành viên thuộc mảng tài chính của AEON Group.

Công ty Tài chính PTF, được thành lập vào năm 1998, là một trong những công ty tài chính đầu tiên tại Việt Nam. SeABank đã tiếp nhận 100% cổ phần PTF từ Tập đoàn VNPT vào năm 2018, và đã không ngừng đầu tư để củng cố đội ngũ nhân sự, ứng dụng công nghệ và mở rộng mạng lưới. Tuy nhiên, với chiến lược tập trung vào các lĩnh vực cốt lõi, SeABank đã quyết định chuyển nhượng PTF cho AEON Financial.

Sau khi ký kết hợp đồng chuyển nhượng vào cuối năm 2023, SeABank và AEON Financial đã phối hợp hoàn tất thủ tục pháp lý và nhận được sự chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào ngày 30/12/2024. Việc bàn giao chính thức diễn ra vào ngày 03/02/2025.

Việc chuyển nhượng này nằm trong lộ trình chiến lược của SeABank nhằm tăng cường năng lực tài chính, đầu tư vào công nghệ và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh. SeABank cũng sẽ tiếp tục hợp tác với AEON Financial và PTF để cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cho khách hàng và khai thác lợi thế hợp tác toàn diện, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính Việt Nam.

Công ty Tài chính PTF hiện có vốn điều lệ 1.550 tỷ đồng và phục vụ gần 200.000 khách hàng tại 30 tỉnh thành trên toàn quốc. Kết quả kinh doanh năm 2024 của PTF đạt tổng dư nợ hơn 4.325 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2023, với lợi nhuận trước thuế đạt 166 tỷ đồng, tăng 173% so với năm trước.

Loạt lãnh đạo ngân hàng chi hàng chục, hàng trăm tỷ đồng mua cổ phiếu

Trong thời gian gần đây, nhiều lãnh đạo ngân hàng đã đăng ký hoặc thực hiện giao dịch mua lượng lớn cổ phiếu của chính ngân hàng mình, với tổng giá trị giao dịch lên đến hàng trăm tỷ đồng.

Ảnh minh họa

Mới đây, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank – Mã: VPB) thông báo về giao dịch cổ phiếu của người nội bộ. Cụ thể, bà Phạm Thị Nhung, Thành viên Hội đồng quản trị kiêm Phó Tổng Giám đốc thường trực của VPBank, đã đăng ký mua 30 triệu cổ phiếu VPB theo phương thức khớp lệnh trong thời gian từ ngày 6/2 đến ngày 7/3. Nếu giao dịch thành công, bà Nhung sẽ nâng tỷ lệ sở hữu tại ngân hàng lên 0,45%, tương đương 36,07 triệu cổ phiếu. Tính theo giá cổ phiếu VPB chốt phiên 3/2 ở mức 18.500 đồng/cp, tổng giá trị giao dịch ước tính khoảng 555 tỷ đồng.

Không chỉ VPBank, nhiều lãnh đạo của các ngân hàng khác cũng thực hiện các giao dịch mua cổ phiếu. Tại Ngân hàng Quốc Tế (VIB), ông Trần Nhất Minh, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối Dịch vụ Công nghệ Ngân hàng, đã đăng ký mua 2 triệu cổ phiếu VIB nhằm gia tăng tỷ lệ sở hữu. Giao dịch sẽ được thực hiện trong thời gian từ 17/1 đến 14/2/2025. Trước đó, ông Hồ Vân Long, Phó Tổng Giám đốc của VIB, đã mua thành công 12 triệu cổ phiếu của ngân hàng này vào ngày 13/1/2025. Ông Long cũng đã mua thêm 3 triệu cổ phiếu vào tháng 11/2024. Cùng với ông Long, vợ và con của ông Đặng Văn Sơn, Phó Chủ tịch VIB, cũng đã mua vào lượng lớn cổ phiếu ngân hàng, trong đó bà Đặng Thị Thu Hà, vợ ông Sơn, đã mua 10 triệu cổ phiếu, và con trai ông, Đặng Minh Ngọc, đã mua 4 triệu cổ phiếu vào tháng 11/2024.

Tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB), bà Bùi Thị Thanh Hương, Chủ tịch HĐQT, đã mua hơn 56,3 triệu cổ phiếu NVB trong đợt chào bán cổ phiếu riêng lẻ hồi tháng 12/2024. Cùng với bà Hương, ông Dương Thế Bằng, Thành viên HĐQT NCB, cũng đã mua thành công 58,5 triệu cổ phiếu NVB. Với mức giá chào bán 10.000 đồng/cp, tổng chi phí cho cả hai giao dịch này ước tính vào khoảng 563 tỷ đồng và 585 tỷ đồng.

Ngân hàng Shinhan đẩy mạnh dịch vụ thanh toán và quản lý dòng tiền hiệu quả

Trong năm 2024, Ngân hàng Shinhan đã có những nỗ lực mạnh mẽ trong việc phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và quản lý dòng tiền, nhằm đáp ứng xu hướng chuyển đổi số và yêu cầu của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước.

Điển hình trong các dịch vụ thanh toán, Shinhan hợp tác với Garmin Pay Việt Nam, ra mắt Garmin Pay - giải pháp thanh toán một chạm trên đồng hồ thông minh Garmin, kết nối với tất cả các thẻ tín dụng/ghi nợ quốc tế Shinhan VISA. Bên cạnh đó, Shinhan đã ký kết hợp tác với BC Card, mở rộng mảng kinh doanh thanh toán tại Việt Nam. Từ tháng 10/2024, ngân hàng triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ cho các đối tác trực tuyến và dự kiến sẽ mở rộng tới các cửa hàng truyền thống vào tháng 3/2025.

Ngoài ra, ngân hàng cũng phát triển các dòng thẻ tín dụng, ghi nợ vượt trội như thẻ ghi nợ quốc tế SOL Travel, với các tính năng ưu việt như tích lũy điểm thưởng, ưu đãi phí giao dịch ngoại tệ, và đặc quyền bảo hiểm, giúp gia tăng tiện ích cho khách hàng.

Song song với đó, Shinhan triển khai dịch vụ quản lý dòng tiền Shinhan CMS, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình giao dịch và quản lý nguồn tiền hiệu quả. Một trong những ứng dụng điển hình của dịch vụ này là việc triển khai cho Lotte Mart Việt Nam, giúp cải thiện công tác kiểm soát các khoản thu, chi và tiết kiệm thời gian, chi phí.

Trong năm 2025, Shinhan sẽ tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán và mở rộng Shinhan CMS tới các doanh nghiệp nhỏ, vừa, hộ kinh doanh, hỗ trợ nâng cao chất lượng quản lý tài chính doanh nghiệp.

NHNN chấp thuận BIDV tăng vốn điều lệ thêm 1.238 tỷ đồng

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chính thức chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tăng vốn điều lệ tối đa gần 1.238,5 tỷ đồng. Phương án phát hành cổ phiếu riêng lẻ này đã được Đại hội đồng cổ đông BIDV thông qua và dự kiến triển khai trong quý I/2025.

NHNN chấp thuận BIDV tăng vốn điều lệ thêm 1.238 tỷ đồng

BIDV sẽ phát hành 123,8 triệu cổ phiếu riêng lẻ cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp với giá 38.800 đồng/cổ phiếu, dự thu khoảng 4.805 tỷ đồng. Đợt phát hành sẽ có sự tham gia của 5 tổ chức, bao gồm 4 nhà đầu tư nước ngoài và 1 nhà đầu tư trong nước. Vietnam Enterprise Investments Limited (VEIL) sẽ là nhà đầu tư lớn nhất, đăng ký mua gần 59 triệu cổ phiếu, chiếm 47,7% tổng lượng chào bán. Các nhà đầu tư khác bao gồm Hanoi Investments Holdings Limited, DC Developing Markets Strategies Public Limited Company, Samsung Vietnam Securities Master Investment Trust và Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước (SCIC).

Số tiền thu được từ đợt phát hành sẽ được BIDV sử dụng để bổ sung vốn cho hoạt động tín dụng, đầu tư và nâng cao năng lực cạnh tranh. Trong đó, 4.084 tỷ đồng sẽ được dùng cho hoạt động tín dụng, 481 tỷ đồng cho hoạt động đầu tư, và 240 tỷ đồng cho việc nâng cấp cơ sở vật chất, công nghệ.

Trước đó, BIDV đã phát hành 1,197 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông với tỷ lệ 21%. Sau phát hành, vốn điều lệ của BIDV đã tăng từ 57.004 tỷ đồng lên hơn 68.975 tỷ đồng.

Về kết quả kinh doanh, BIDV ghi nhận lãi hợp nhất trước thuế vượt 31.383 tỷ đồng trong năm 2024, tăng 14% so với năm trước. Tổng tài sản của ngân hàng đạt trên 2,76 triệu tỷ đồng, giúp BIDV trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam có tổng tài sản vượt 100 tỷ USD.

Nguồn: Điểm tin ngân hàng ngày 5/2: Bán lẻ giúp ngân hàng tăng trưởng lợi nhuận mạnh mẽ trong năm 2024