Tiếp tục hoàn thiện các quy định để ngân hàng cấp tín dụng qua kênh số

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cho biết, thời gian tới cơ quan này sẽ tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp luật để tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng mở rộng các hình thức cấp tín dụng trên cơ sở ứng dụng công nghệ số.

Ảnh minh họa/https://kinhtexaydung.petrotimes.vn/

Hiện tại, NHNN và Bộ Công an đã thống nhất kế hoạch triển khai Đề án 06 (về phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư phục vụ chuyển đổi số quốc gia), gồm 11 nhiệm vụ với 35 đầu việc cụ thể. Về kết nối liên thông chia sẻ dữ liệu quốc gia dân cư, các nhóm nhiệm vụ được thể hiện theo từng yêu cầu mục tiêu cụ thể.

Nhóm nhiệm vụ thứ nhất, làm sạch các dữ liệu trước đây mà ngành Ngân hàng đã mở tài khoản, cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng bằng chứng minh thư nhân dân hay căn cước công dân chưa gắn chíp.

Nhóm nhiệm vụ thứ hai, xác thực khách hàng khi khách hàng đến đăng ký sử dụng dịch vụ mới.

Nhóm nhiệm vụ thứ ba, khi khách hàng thực hiện giao dịch, sử dụng dịch vụ ngân hàng thì đảm bảo được định danh khách hàng đó một cách chính xác.

Hiện tại, NHNN và Bộ Công an đã làm sạch được hơn 42 triệu hồ sơ khách hàng của Trung tâm Thông tin tín dụng. Tiếp theo đó, hầu hết các ngân hàng đã phối hợp với các đơn vị của Bộ Công an để xác thực khách hàng tại quầy, xác thực khách hàng thông qua các phương tiện điện tử.

Ngoài ra, NHNN cũng đã cho phép các ngân hàng xem xét, quyết định áp dụng theo thẩm quyền giải pháp ứng dụng cơ sở dữ liệu dân cư trong đánh giá khách hàng vay do Bộ Công an cung cấp, phục vụ hoạt động cho vay nhu cầu đời sống, tiêu dùng của người dân.

ACB thu về 15.500 tỷ đồng trái phiếu từ đầu năm đến nay

Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (mã chứng khoán: ACB) vừa có văn bản công bố thông tin kết quả phát hành trái phiếu đợt 7, giá trị phát hành đợt này là 500 tỷ đồng.

Đây là lô trái phiếu thứ 7 trong kế hoạch phát hành trái phiếu của ACB được Hội đồng quản trị Ngân hàng này thông qua hồi tháng 7 vừa qua. Lô trái phiếu này được phát hành và hoàn tất trong ngày 2/10, sẽ đáo hạn vào 2/10/2026. Lãi suất lô trái phiếu này được cố định ở mức 6,3%/năm.

ACB cho biết, mục đích của lần phát hành trái phiếu này nhằm phục vụ nhu cầu cho vay, đầu tư cũng như đảm bảo tuân thủ các chỉ tiêu an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Cụ thể, lô trái phiếu này có mã ACBL2326007, với kỳ hạn 3 năm, gồm 5.000 trái phiếu có mệnh giá 100 triệu đồng/trái phiếu, giá trị phát hành là 500 tỷ đồng. Sau khi hoàn thành phát hành lô thứ 7 này, ACB đã thu về tổng số tiền 15.500 tỷ đồng.

Theo dữ liệu HNX, không chỉ lô trái phiếu này, mà 6 lô trước đó đều là loại hình trái phiếu ba không (không chuyển đổi, không kèm chứng quyền và không có tài sản đảm bảo).

Các lô trái phiếu trước đó là: Mã ACBL2325001, giá trị 2.500 tỷ đồng, được phát hành và hoàn tất ngày 7/8; Mã ACBL2325002, giá trị 2.500 tỷ đồng, được phát hành và hoàn tất ngày 11/8; Mã ACBL2325003, giá trị phát hành 1.500 tỷ đồng, được phát hành và hoàn tất ngày 15/8; Mã ACBL2325004, giá trị 1.500 tỷ đồng, phát hành và hoàn tất ngày 25/8; Mã ACBL2325005, giá trị 5.000 tỷ đồng, được phát hành và hoàn tất ngày 12/9; Mã ACBL2325006, giá trị 2.000 tỷ đồng, được phát hành và hoàn tất ngày 19/9, đều có kỳ hạn 2 năm và mức lãi suất 6,5%, đã được phát hành lần lượt.

Theo Nghị quyết số 2171/TCQĐ-HĐQT.23 ngày 20/7/2023 của ACB, Hội đồng quản trị Ngân hàng này đã thông qua phương án phát hành trái phiếu lần 1 năm 2023. ACB sẽ phát hành tối đa 200.000 trái phiếu trong 20 đợt với mệnh giá 100 triệu đồng/trái phiếu hoặc bội số của 100 triệu đồng. Giá phát hành bằng mệnh giá. Tổng quy mô tối đa của lần phát hành này lên đến 20.000 tỷ đồng.

Trước đó, ACB huy động thành công 13.000 tỷ đồng vốn nhờ 5 đợt phát hành trái phiếu.

Nợ xấu tại Bac A Bank tăng cao, và lợi nhuận giảm hơn 70%

Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank) vừa công bố BCTC quý 3 năm 2023 với kết quả không mấy khả quan. Tất cả các hoạt động kinh doanh của ngân hàng đều ghi nhận sự giảm sút so với cùng kỳ. Trong quý 3/2023, doanh thu thu nhập lãi chỉ đạt 426 tỷ đồng, giảm 50% so với đỉnh cao ở quý 4/2022 và giảm 33% so với cùng kỳ năm trước. Đây là mức lãi thuần thấp nhất trong vòng 4 năm qua của ngân hàng.

Nợ xấu tại Bac A Bank tăng cao, và lợi nhuận giảm hơn 70%/Ảnh minh họa/https://kinhtexaydung.petrotimes.vn/

Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng cũng không có kết quả tích cực. Các nguồn thu phi tín dụng khác như lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư giảm còn 13 tỷ đồng (giảm 45%), lãi thuần từ hoạt động khác giảm xuống 3 tỷ đồng (giảm 97%). Lãi từ hoạt động dịch vụ trong quý 3 của Bac A Bank là 23 tỷ đồng, giảm nhẹ 1,4% so với cùng kỳ.

Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của Bac A Bank trong quý này giảm tới 66%, chỉ còn hơn 105 tỷ đồng. Chi phí hoạt động cũng giảm 13%, còn gần 407 tỷ đồng. Trong quý 3/2023, ngân hàng đã trích dự phòng rủi ro tín dụng gần 34 tỷ đồng và hoàn nhập gần 6 tỷ đồng.

Về lợi nhuận, lợi nhuận trước thuế của Bac A Bank trong quý 3/2023 chỉ đạt ở mức 77,1 tỷ đồng, giảm 73% so với cùng kỳ năm 2022. Lợi nhuận sau thuế của Bac A Bank chỉ đạt 63,8 tỷ đồng, là mức thấp nhất kể từ đầu năm 2016.

Tính cả 9 tháng đầu năm, Bac A Bank thu được 1.645 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, giảm nhẹ khoảng 1% so với cùng kỳ. Mặc dù có tăng hoàn nhập lên 40,5 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế trong 9 tháng vẫn giảm 23% so với cùng kỳ, còn hơn 551 tỷ đồng. Lợi nhuận sau thuế cũng giảm 22% so với cùng kỳ, chỉ còn hơn 444 tỷ đồng. Với mục tiêu lãi sau thuế 880 tỷ đồng cho cả năm 2023, Bac A Bank mới thực hiện được 50% kế hoạch sau 9 tháng.

Tại thời điểm cuối quý 3/2023, tổng tài sản của Bac A Bank đạt 145.000 tỷ đồng, tăng 12,6% so với đầu năm. Cho vay cho khách hàng của ngân hàng tăng nhẹ 4,8% lên hơn 98.600 tỷ đồng, trong khi tiền gửi của khách hàng cũng tăng 18,2% lên hơn 114.585 tỷ đồng.

Điều đáng chú ý là số dư nợ xấu của Bac A Bank đã tăng đáng kể đến mức 762 tỷ đồng vào cuối tháng 9/2023, tăng 48,4% so với đầu năm. Điều này đã đưa tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng lên từ 0,55% hồi đầu năm lên 0,78%. Trước đây, vào quý 1, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng chỉ đạt 0,5% - mức thấp nhất trong hệ thống.

Hiện tại, cả nợ dưới tiêu chuẩn (nợ xấu nhóm 3) và nợ nghi ngờ (nợ xấu nhóm 4) của Bac A Bank đã tăng mạnh, lần lượt tăng 245% và 289% so với cuối năm 2022, lên 145 tỷ đồng và 193 tỷ đồng.

Giải ngân gói tín dụng 40.000 tỷ đồng hỗ trợ lãi suất 2%/năm gặp nhiều khó khăn

Theo Báo cáo thẩm tra tình hình thực hiện Nghị quyết số 43/2022/QH15 của Quốc hội về chính sách tài khóa và tiền tệ để hỗ trợ Chương trình phục hồi và phát triển kinh tế-xã hội, Thường trực Ủy ban Kinh tế của Quốc hội đã chỉ ra một số chính sách quan trọng, đặc biệt là chính sách hỗ trợ lãi suất 2% được cấp 40.000 tỷ đồng, vẫn chưa thể đạt được những mục tiêu đã đề ra vì việc giải ngân diễn ra quá chậm.

Theo báo cáo, số tiền hỗ trợ lãi suất theo chính sách thông qua hệ thống các ngân hàng thương mại đến cuối tháng 8/2023 chỉ đạt 781 tỷ đồng, tương đương 1,95% của tổng số nguồn hỗ trợ.

Chính phủ đã xác định 6 nguyên nhân chính dẫn đến kết quả thấp như trên, trong đó nguyên nhân chủ yếu là nguyên nhân khách quan. Một trong những nguyên nhân là khách hàng, mặc dù đủ điều kiện, nhưng không muốn thụ hưởng chính sách do lo ngại về công tác thanh tra, kiểm tra (đặc biệt trong trường hợp doanh nghiệp), và cân nhắc giữa lợi ích từ việc được hỗ trợ lãi suất và các chi phí phát sinh nếu nhận hỗ trợ lãi suất (bao gồm việc theo dõi hồ sơ, chứng từ, tuân thủ các thủ tục hậu kiểm, thanh tra, kiểm toán, kiểm tra của cơ quan nhà nước có thẩm quyền).

Khách hàng cũng có lo ngại về trường hợp bị cơ quan nhà nước có thẩm quyền quyết định thu hồi số tiền hỗ trợ lãi suất, do số tiền này đã được hạch toán vào lợi nhuận doanh nghiệp và chia cổ tức cho cổ đông.

Nguyên nhân khác bao gồm khó khăn trong việc xác định đối tượng khách hàng thuộc diện "có khả năng phục hồi" theo quy định tại Nghị quyết số 43/2022/QH15. Mặc dù khách hàng có khả năng trả nợ, nhưng không thể đảm bảo khả năng phục hồi (thường thể hiện thông qua các tiêu chí định lượng như doanh thu/sản lượng/lợi nhuận tăng hoặc các tiêu chí định tính như diễn biến, chiều hướng kinh doanh).

Trong một số trường hợp, khách hàng đã được hỗ trợ lãi suất, nhưng tình hình sản xuất - kinh doanh suy giảm, làm ảnh hưởng đến các tiêu chí nêu trên, và làm ngân hàng thương mại và khách hàng lo ngại về khả năng bị cơ quan thanh tra, kiểm tra xem xét việc lợi dụng chính sách.

Một nguyên nhân khác là trong giai đoạn đầu triển khai chính sách vào năm 2022, tình hình kinh tế - xã hội và hoạt động kinh doanh của các đối tượng ngành, lĩnh vực được hỗ trợ lãi suất đã có nhiều biến động so với thời điểm Nghị quyết số 43/2022/QH15 và Nghị định số 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ ban hành, dẫn đến việc thay đổi nhu cầu hỗ trợ (thay vì hỗ trợ lãi suất, có nhu cầu hỗ trợ trực tiếp hoặc giảm thuế, phí, lệ phí).

Ngoài ra, nhiều hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vay vốn tại các ngân hàng thương mại nhưng không đăng ký hộ kinh doanh nên không thuộc đối tượng hỗ trợ. Một số khách hàng có khả năng tài chính tốt và lịch sử tín dụng tốt, được ngân hàng thương mại cho vay với lãi suất ưu đãi, đã lựa chọn không thụ hưởng chính sách do họ tự đánh giá đã được cho vay với lãi suất phù hợp theo các chương trình ưu đãi của ngân hàng thương mại.

Mặc dù chính sách hỗ trợ lãi suất 2% có ý định giúp doanh nghiệp và người dân giảm chi phí kinh doanh, khôi phục sản xuất và kích thích kinh tế, cho đến nay, việc giải ngân hết gói hỗ trợ theo quy định của Nghị quyết số 43/2022/QH15 vẫn gặp khó khăn.

Giá USD niêm yết tại các ngân hàng đồng loạt vượt mốc 24.600 đồng

Trong bối cảnh lãi suất USD vẫn duy trì ở mức cao, sự sụt giảm của lãi suất VND khiến chênh lệch lãi suất giữa hai đồng tiền này bị nới rộng, gây áp lực lên tỷ giá.

Ảnh minh họa/https://kinhtexaydung.petrotimes.vn/

Tuần qua, trên thị trường ngoại tệ, giá USD tại các ngân hàng đã đồng loạt vượt mốc 24.600 đồng trong chiều hôm qua, trở lại vùng cao nhất kể từ đầu năm. Hiện Vietcombank - ngân hàng có quy mô giao dịch ngoại tệ lớn nhất hệ thống - đang niêm yết giá mua - bán USD ở mức 24.240 - 24.610 VND/USD, tăng 60 đồng so với cuối tuần trước.

Tỷ giá USD trong nước tăng bất chấp chỉ số DXY - thước đo sức mạnh của đồng bạc xanh - liên tục giảm kể từ đầu tuần, xuống còn 105,7 điểm (ghi nhận lúc 10h theo MarkerWatch).

Trước đó, sự leo thang của đồng USD trên thị trường quốc tế và chênh lệch lãi suất USD - VND cao kỷ lục được cho là những nguyên nhân chính khiến tỷ giá USD tăng mạnh vào quý III.

Trong bối cảnh Fed thể hiện quan điểm cứng rắn hơn trong cuộc họp chính sách tháng 9, NHNN đã mở lại kênh hút tiền qua tín phiếu vào phiên 21/9 sau hơn 6 tháng tạm ngưng. Với 15 phiên liên tiếp phát hành tín phiếu, NHNN đã hút ra khỏi hệ thống tổng cộng gần 165.700 tỷ đồng.

Giới phân tích cho rằng, động thái phát hành tín phiếu của NHNN nhằm điều chỉnh thanh khoản trong hệ thống trong ngắn hạn, và từ đó kỳ vọng sẽ đẩy mặt bằng lãi suất liên ngân hàng VND, giúp làm giảm mức chênh lệch lãi suất giữa đồng USD và VND, qua đó gián tiếp hỗ trợ tỷ giá.

"Hành động phát hành tín phiếu của NHNN ngay sau khi có kết quả cuộc họp của Fed là một động thái để giảm bớt ảnh hưởng của hoạt động này đối với áp lực tỷ giá", VDSC đánh giá.

Trong thời gian tới, nhóm phân tích cho rằng NHNN có thể tiếp tục hoạt động phát hành tín phiếu nhưng điều này không đồng nghĩa với việc đảo chiều trong chính sách tiền tệ bởi hoạt động điều tiết cung tiền mang tính thời điểm và linh hoạt. Đồng thời, hiệu quả của can thiệp lên áp lực tỷ giá cũng còn tuỳ thuộc vào nhiều yếu tố, đặc biệt quan trọng nhất là xu hướng của chỉ số đồng USD

Hiện tại, VDSC vẫn giữ quan điểm tỷ giá đang kiểm định lại vùng 24.500 đồng/USD và có thể giảm trở lại vào cuối năm 2023. Rủi ro đối với dự báo là khả năng chỉ số đồng USD tăng mạnh về mức 110, khi đó, NHNN có thể phải can thiệp thông qua bán ngoại tệ và kiềm giữ tỷ giá ở mức này cho đến cuối năm.

Nguồn:Tin ngân hàng tuần qua: Tiếp tục hoàn thiện các quy định để cấp tín dụng qua kênh số