Biên lãi ròng (NIM) của các ngân hàng giảm mạnh

Theo dữ liệu từ VietstockFinance, tất cả 28 ngân hàng niêm yết đều ghi nhận sự sụt giảm về biên lãi ròng (NIM) trong quý 3/2024 so với quý 2/2024. Đây là diễn biến đáng chú ý trong bối cảnh nền kinh tế vĩ mô và thị trường tài chính tiếp tục có nhiều biến động.

NIM của các ngân hàng giảm mạnh trong quý 3/Ảnh minh họa

Trong số các ngân hàng, VPBank có NIM cao nhất với mức 5,94%, tiếp theo là HDBank với 5,46%, MB đạt 4,22%, VIB ghi nhận 3,94%, và Techcombank đạt 4,28%. Mặc dù có sự khác biệt về NIM giữa các ngân hàng, nhưng tất cả đều trải qua sự suy giảm biên lợi nhuận so với quý trước.

Chuyên gia nhận định rằng chi phí vốn là yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến NIM của các ngân hàng. Thời gian qua, nhiều ngân hàng phải nâng lãi suất huy động nhằm thu hút tiền gửi, nhất là trong bối cảnh thanh khoản ngân hàng căng thẳng và môi trường kinh tế khó khăn. Điều này đã làm tăng chi phí vốn và gây áp lực lên biên lợi nhuận của các ngân hàng.

Ngoài ra, tỷ lệ CASA (tài khoản thanh toán không kỳ hạn) của các ngân hàng cũng giảm, khiến các ngân hàng phải dựa vào các nguồn vốn huy động dài hạn với lãi suất cao hơn, càng làm tăng chi phí vốn và thu hẹp NIM. Để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và hỗ trợ nền kinh tế, nhiều ngân hàng đã phải giảm lãi suất cho vay. Tuy nhiên, nhu cầu tín dụng từ khách hàng chưa thực sự mạnh, khiến các ngân hàng không thể tăng lãi suất cho vay mà phải duy trì mức hợp lý để cạnh tranh và thu hút khách hàng, dẫn đến biên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giảm.

Một nguyên nhân khác ảnh hưởng đến NIM là sự gia tăng tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng. Báo cáo tài chính quý 3/2024 cho thấy các khoản nợ xấu, đặc biệt là nợ có khả năng mất vốn, tăng mạnh ở hầu hết các ngân hàng. Rủi ro từ nợ xấu buộc các ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng, điều này không chỉ giảm lợi nhuận mà còn làm suy yếu NIM.

Ngân hàng Nhà nước ra chỉ đạo mới hỗ trợ doanh nghiệp trong năm 2024

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài tập trung triển khai các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Mục tiêu là tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và góp phần vào tăng trưởng kinh tế bền vững trong năm 2024 và những năm tiếp theo.

Theo chỉ đạo của NHNN, các TCTD cần tiếp tục thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ đã được giao, bao gồm giảm chi phí, rà soát và miễn giảm các loại phí không cần thiết, đồng thời công khai mức phí dịch vụ để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp. Một trong những nhiệm vụ trọng tâm là đơn giản hóa thủ tục cho vay, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình cho vay nhằm giảm lãi suất, từ đó hỗ trợ doanh nghiệp và người dân phát triển sản xuất kinh doanh.

Đặc biệt, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng phải đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho nền kinh tế, đặc biệt trong dịp Tết Nguyên đán 2025, với các khoản tín dụng phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. NHNN cũng nhấn mạnh cần hướng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng của nền kinh tế, nhằm hỗ trợ các ngành sản xuất chủ lực và các chương trình tín dụng đặc thù như nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, và các chương trình phục hồi sản xuất sau thiên tai.

Ngoài ra, các tổ chức tín dụng cần đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ tín dụng phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đồng thời chủ động truyền thông về các chương trình tín dụng để khách hàng có thể nắm bắt và tiếp cận dễ dàng. NHNN cũng yêu cầu các ngân hàng tích cực triển khai các chính sách hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế qua các chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp.

HDBank tăng lãi suất tiết kiệm, cao nhất 8,1%/năm

Sau gần 3 tháng không thay đổi, biểu lãi suất tiết kiệm tại HDBank điều chỉnh tăng tại một số kỳ hạn từ hôm quan (19/11).

HDBank tăng lãi suất tiết kiệm, cao nhất 8,1%/năm

Theo đó, HDBank tăng 0,2%/năm đối với kỳ hạn 6 tháng, lên 5,3%/năm. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12-13 tăng 0,1%/năm lần lượt giữ ở mức 5,6% và 5,8%/năm.

Nhà băng này nguyên lãi suất tiền gửi các kỳ hạn còn lại. Cụ thể, kỳ hạn 1-2 tháng là 3,85%/năm, 3-5 tháng: 3,95%/năm, 7-11 tháng: 4,7%/năm, 15 tháng: 6%/năm, 18 tháng: 6,1%/năm, và 24-36 tháng: 5,5%/năm.

HDBank vẫn giữ nguyên mức lãi suất đặc biệt tại quầy với 7,7%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng, và 8,1%/năm đối với kỳ hạn 13 tháng. Điều kiện để khách hàng nhận được lãi suất đặc biệt là có số dư tiền gửi tối thiểu từ 500 tỷ đồng trở lên và lĩnh lãi cuối kỳ.

Ở các kỳ hạn khác, HDBank hiện niêm yết lãi suất dao động từ 3,35%/năm-5,4%/năm, áp dụng cho kỳ hạn từ 1-24 tháng. Riêng với kỳ hạn 18 tháng, lãi suất tiết kiệm tại quầy được giữ ở mức cao nhất là 6%/năm. Ở kỳ hạn 15 tháng, mức lãi suất mà HDBank trả là 5,9%/năm.

Theo thống kê, từ đầu tháng 11 đã có 12 ngân hàng tăng lãi suất huy động gồm: HDBank, GPBank, LPBank, Nam A Bank, IVB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, và VietBank. Trong đó, Agribank và VIB là hai ngân hàng đã có hai lần tăng lãi suất kể từ đầu tháng.

Yêu cầu bỏ chức năng ghi nhớ mật khẩu trên ứng dụng ngân hàng từ 01/01/2025

Vừa qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư 50/2024/TT-NHNN về an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, có hiệu lực từ ngày 01/01/2025. Thông tư này quy định các biện pháp bảo vệ an toàn thông tin trong hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng, dịch vụ trung gian thanh toán và công ty thông tin tín dụng.

Một điểm nổi bật trong Thông tư là yêu cầu các ứng dụng Mobile Banking phải tuân thủ quy định nghiêm ngặt về bảo mật, bao gồm việc loại bỏ chức năng ghi nhớ mật khẩu. Điều này nhằm hạn chế rủi ro bảo mật khi người dùng không phải nhập lại mật khẩu trong các giao dịch ngân hàng. Ngoài ra, các ứng dụng ngân hàng cũng phải được cài đặt qua kho ứng dụng chính thức và bảo vệ dữ liệu trao đổi giữa ứng dụng và máy chủ ngân hàng.

Thông tư còn quy định các yêu cầu về bảo mật như yêu cầu mật khẩu có độ dài tối thiểu 8 ký tự, mã PIN có 6 ký tự và phải thay đổi định kỳ. Đặc biệt, hình thức xác thực OTP (mã một lần) qua SMS, cuộc gọi, email hoặc thiết bị tạo OTP phải có thời gian hiệu lực chỉ trong 2-5 phút.

Chức năng xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt) cũng được yêu cầu thực hiện với độ chính xác cao và thời gian thực hiện không quá 3 phút, nhằm tăng cường tính bảo mật cho các giao dịch ngân hàng trực tuyến.

Việc áp dụng Thông tư này sẽ góp phần nâng cao bảo mật cho các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bảo vệ thông tin khách hàng trong bối cảnh gia tăng các mối đe dọa an ninh mạng.

Eximbank phủ nhận thông tin bị thanh tra hoạt động tín dụng

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank, HoSE: EIB) vừa phát đi thông báo bác bỏ thông tin cho rằng Ngân hàng Nhà nước đang tiến hành thanh tra hoạt động tín dụng của ngân hàng này. Theo Eximbank, gần đây có thông tin sai lệch khiến dư luận hiểu nhầm rằng Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng đã ban hành văn bản thanh tra liên quan đến các vấn đề "vi phạm" trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng.

Ảnh minh họa

Eximbank khẳng định không nhận bất kỳ Quyết định thanh tra nào từ Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cấp tín dụng của mình trong thời gian gần đây. Ngân hàng này cũng khẳng định luôn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật và các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời cho biết hoạt động kinh doanh của Eximbank vẫn ổn định, an toàn và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.

Ngoài ra, Eximbank cho biết các chỉ số tài chính hiện tại đều ở mức an toàn cao và ổn định, đủ khả năng chống chịu với các rủi ro thị trường. Vào tháng 7 vừa qua, tổ chức xếp hạng quốc tế S&P Ratings đã đánh giá tín nhiệm của Eximbank ở mức B+ với triển vọng ổn định.

Eximbank cũng phản hồi về các tin đồn trước đó liên quan đến gián đoạn hoạt động kinh doanh và thay đổi địa điểm trụ sở chính, khẳng định các thông tin này là vô căn cứ.

Về kết quả kinh doanh, Eximbank báo cáo lợi nhuận trước thuế quý III đạt 904 tỷ đồng, tăng gấp ba lần so với cùng kỳ năm ngoái. Lũy kế 9 tháng, ngân hàng đạt 2.378 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 39% so với cùng kỳ năm 2023. Tuy nhiên, so với kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm nay là 5.180 tỷ đồng, ngân hàng mới hoàn thành 46% mục tiêu.

Tính đến ngày 30/9, tổng tài sản của Eximbank đạt gần 223.700 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm. Số dư cho vay khách hàng tăng 14%, lên gần 159.500 tỷ đồng, trong khi huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt trên 167.600 tỷ đồng, tăng 7%. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã tăng lên 2,71% so với đầu năm, với số dư nợ xấu tăng 16%.

Nguồn: Điểm tin ngân hàng ngày 20/11: Biên lãi ròng (NIM) của các ngân hàng giảm mạnh